"रिच डैड पुअर डैड" बताती है कि क्यों अमीर और अमीर होते जाते हैं जबकि मध्यम वर्ग आर्थिक रूप से संघर्ष करता है। अपने दो "पिताओं" - अपने वास्तविक पिता (गरीब पिता) और अपने सबसे अच्छे दोस्त के पिता (अमीर पिता) - से मिले विपरीत सबक के माध्यम से, रॉबर्ट कियोसाकी उन मौलिक धन सिद्धांतों को सिखाते हैं जो अमीरों को बाकी सभी से अलग करते हैं।
कियोसाकी अपने दो "पिताओं" का परिचय देते हैं - उनके वास्तविक पिता (गरीब पिता) जो अत्यधिक शिक्षित थे लेकिन आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे थे, और उनके सबसे अच्छे दोस्त के पिता (अमीर पिता) जो थोड़ी औपचारिक शिक्षा के बावजूद हवाई के सबसे धनी लोगों में से एक बन गए। गरीब पिता पारंपरिक रास्ते में विश्वास करते थे: "स्कूल जाओ, अच्छे ग्रेड लो, एक सुरक्षित सुरक्षित नौकरी ढूंढो।" अमीर पिता विश्वास करते थे: "अमीर पैसे के लिए काम नहीं करते। वे पैसे को अपने लिए काम करवाते हैं।" यह अध्याय बताता है कि कैसे अधिकांश लोग "दौड़" में फंस जाते हैं - कठिन और कठिन काम करते हैं लेकिन कभी आगे नहीं बढ़ते क्योंकि वे दूसरों को अमीर बनाने के लिए काम कर रहे हैं (नियोक्ता, करों के माध्यम से सरकार, ब्याज के माध्यम से बैंक)। समाधान यह है कि उच्च वेतन के बारे में सोचना बंद करें और स्वामित्व और ऐसी संपत्तियों के निर्माण के बारे में सोचना शुरू करें जो आपकी सीधी भागीदारी के बिना आय उत्पन्न करती हैं।
वास्तविक जीवन उदाहरण: सारा एक मार्केटिंग मैनेजर के रूप में काम करती थी जो सालाना $85,000 कमाती थी। अपने अच्छे वेतन के बावजूद, वह जीवनशैली की मुद्रास्फीति के कारण पेचेक से पेचेक तक जी रही थी - महंगी कार के भुगतान, बड़ा बंधक, और क्रेडिट कार्ड ऋण। वह साप्ताहिक 50-60 घंटे काम कर रही थी लेकिन उसके पास दिखाने के लिए कुछ नहीं था। रिच डैड पुअर डैड पढ़ने के बाद, उसने डिजिटल मार्केटिंग पाठ्यक्रम बनाने का एक साइड व्यवसाय शुरू किया। दो साल के भीतर, उसका साइड व्यवसाय उसकी नौकरी से अधिक मासिक आय उत्पन्न कर रहा था, जबकि केवल साप्ताहिक 10 घंटे के रखरखाव की आवश्यकता थी। उसने अंततः अपनी नौकरी छोड़ दी और अब अचल संपत्ति निवेश और अपने ऑनलाइन व्यवसाय के माध्यम से अपने परिसंपत्ति आधार को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करती है।
यह पाठ पुस्तक में सबसे मौलिक अवधारणा पेश करता है: संपत्ति और देनदारियों के बीच अंतर। रिच डैड की सरल परिभाषा: "संपत्ति आपकी जेब में पैसा डालती है। देनदारियाँ आपकी जेब से पैसा निकालती हैं।" अधिकांश लोग आर्थिक रूप से संघर्ष करते हैं क्योंकि वे अंतर नहीं बता सकते। वे सोचते हैं कि उनका घर, कार और अन्य संपत्ति संपत्ति हैं जब वे वास्तव में देनदारियाँ हैं जो लगातार पैसा बहाती हैं। अमीर लोग रेंटल प्रॉपर्टी, डिविडेंड स्टॉक, बॉन्ड, इंटेलेक्चुअल प्रॉपर्टी और व्यवसायों जैसी आय उत्पन्न करने वाली संपत्तियों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। कियोसाकी इस बात पर जोर देते हैं कि आपकी वित्तीय बुद्धिमत्ता को इस बात से मापा जाता है कि आप संपत्ति और देनदारियों के बीच अंतर कितनी अच्छी तरह बता सकते हैं, और फिर संपत्ति जमा कर सकते हैं। वित्तीय साक्षरता स्कूलों में नहीं सिखाई जाती, यही कारण है कि इतने सारे स्मार्ट लोग उच्च आय के बावजूद आर्थिक रूप से संघर्ष करते हैं।
वास्तविक जीवन उदाहरण: मार्क और जेसिका दोनों सालाना $75,000 कमाते थे। मार्क ने पारंपरिक सलाह का पालन किया: उसने एक बड़े बंधक के साथ एक बड़ा घर खरीदा, हर तीन साल में एक नई कार लीज पर ली, और छुट्टियों और इलेक्ट्रॉनिक्स के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण जमा किया। जेसिका ने रिच डैड सिद्धांतों का पालन किया: उसने एक मामूली घर खरीदा, एक उपयोग की हुई कार चलाई, और अपने अतिरिक्त पैसे का उपयोग एक छोटी रेंटल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया। दस साल बाद, मार्क अभी भी वही नौकरी कर रहा था, ऋण में गहरा था, और पैसे को लेकर तनावग्रस्त था। जेसिका के पास तीन रेंटल प्रॉपर्टी थीं जो $4,000 मासिक निष्क्रिय आय उत्पन्न कर रही थीं और उनके पास कम काम करने या उन अवसरों का पीछा करने की स्वतंत्रता थी जिनका वह वास्तव में आनंद लेती थीं।
कियोसाकी आपके पेशे और आपके व्यवसाय के बीच अंतर करते हैं। आपका पेशा वह है जो आप पेचेक के लिए करते हैं - डॉक्टर, इंजीनियर, शिक्षक, आदि। आपका व्यवसाय वह है जो आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए बनाते हैं। जब आप अपने पेशे में काम कर रहे होते हैं, तो आपको अपने परिसंपत्ति कॉलम - अपने व्यवसाय का निर्माण करना चाहिए। अधिकांश लोग अपना जीवन किसी और के व्यवसाय (अपने नियोक्ता) पर ध्यान देकर और उन्हें अमीर बनाकर बिताते हैं, अपना स्वयं का परिसंपत्ति आधार बनाने के बजाय। रिच डैड ने सलाह दी: "अपनी दिन की नौकरी बनाए रखें, लेकिन अपने खुद के व्यवसाय पर ध्यान देना शुरू करें।" इसका मतलब तुरंत अपनी नौकरी छोड़ना नहीं है, बल्कि साइड में संपत्ति बनाना शुरू करना है। आपके व्यवसाय को आपके आय कॉलम के बजाय आपके परिसंपत्ति कॉलम के इर्द-गिर्द घूमना चाहिए। लक्ष्य यह है कि अंततः आपकी संपत्ति आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करे, इस प्रकार वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें।
वास्तविक जीवन उदाहरण: डेविड एक आईटी पेशेवर था जो सालाना $95,000 कमाता था। अपनी दिन की नौकरी करते हुए, उसने अपने उद्योग में एक सामान्य समस्या को हल करने वाला मोबाइल ऐप विकसित करके "अपने खुद के व्यवसाय पर ध्यान देना" शुरू किया। उन्होंने शाम और सप्ताहांत में इस पर काम किया। दो साल बाद, ऐप $8,000 मासिक उत्पन्न कर रहा था। उन्होंने इस आय का उपयोग डिविडेंड स्टॉक और एक छोटी व्यावसायिक संपत्ति में निवेश करने के लिए किया। शुरू करने के पांच साल बाद, उनकी संपत्ति इतनी निष्क्रिय आय उत्पन्न कर रही थी कि वह कम काम करना, दूसरा व्यवसाय शुरू करना, या वित्तीय दबाव के बिना अपने जुनून का पीछा करना चुन सकता था।
यह पाठ बताता है कि कैसे अमीर निगमों का अपने लाभ के लिए उपयोग करते हैं जबकि कर्मचारियों पर सबसे अधिक कर लगाया जाता है। कर प्रणाली मूल रूप से अमीरों पर कर लगाने के लिए डिजाइन की गई थी, लेकिन अमीरों ने निगमों के माध्यम से अपने करों को कम करने के कानूनी तरीके खोजे। कर्मचारी कमाते हैं, कर लगता है, और फिर जो बचता है उसे खर्च करते हैं। व्यवसाय के मालिक और निवेशक कमाते हैं, खर्च करते हैं, और फिर जो बचता है उस पर कर लगता है। निगम महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करते हैं जो कर्मचारियों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। अमीर समझते हैं कि निगम आवश्यक रूप से भौतिक इकाइयाँ नहीं हैं बल्कि कानूनी संरचनाएँ हैं जो धन की रक्षा कर सकती हैं और करों को कम कर सकती हैं। कियोसाकी कानूनी क cooperate र्पोरेट संरचनाओं का उपयोग करके तेजी से धन बनाने के तरीके को समझने के लिए वित्तीय शिक्षा के महत्व पर जोर देते हैं। यह ज्ञान अमीरों को अपने लिए पैसे कमाने की अनुमति देता है ऐसे कर-लाभ वाले तरीकों से जिन्हें अधिकांश लोग नहीं समझते हैं।
वास्तविक जीवन उदाहरण: लिसा एक फ्रीलांस ग्राफिक डिजाइनर थी जो सालाना $80,000 कमाती थी। एकमात्र स्वामी के रूप में, उसने लगभग 35% करों का भुगतान किया। कॉर्पोरेट संरचनाओं के बारे में जानने के बाद, उसने एक एस-कॉर्पोरेशन बनाया। अपने निगम के माध्यम से, वह अब व्यवसाय व्यय जैसे होम ऑफिस, उपकरण, वाहन व्यय और व्यवसाय यात्रा को कटौती योग्य कर सकती थी जिसे वह पहले कटौती नहीं कर सकती थी। वह उच्च सीमा वाली सेवानिवृत्ति योजनाओं में भी योगदान दे सकती थी। उसकी प्रभावी कर दर गिरकर 22% हो गई, जिससे उसे सालाना $10,000 से अधिक की बचत हुई जिसे वह अब संपत्ति में निवेश कर सकती थी।
कियोसाकी बताते हैं कि धन अक्सर वित्तीय बुद्धिमत्ता और रचनात्मकता के माध्यम से बनाया जाता है न कि केवल कड़ी मेहनत से। अमीर "पैसा बनाते हैं" अवसरों को देखकर जहाँ दूसरे कोई नहीं देखते, सौदे बनाकर और दूसरे लोगों के पैसे का उपयोग करके। वित्तीय बुद्धिमत्ता में चार मुख्य क्षेत्र शामिल हैं: लेखांकन, निवेश, बाजारों को समझना और कानून। अधिकांश लोग "सुरक्षित" अवसरों की प्रतीक्षा करते हैं और चूक जाते हैं क्योंकि वे जोखिम से डरते हैं। अमीर समझते हैं कि जोखिम को शिक्षा और अनुभव के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है। यह अध्याय लाभ उठाने की अवधारणा पेश करता है - दूसरे लोगों का पैसा, दूसरे लोगों का समय, और दूसरे लोगों की विशेषज्ञता - तेजी से धन बनाने के लिए। वास्तविक धन इस बारे में नहीं है कि आप कितना पैसा कमाते हैं बल्कि आप कितना रखते हैं, यह आपके लिए कितनी मेहनत करता है, और आप इसे कितनी पीढ़ियों तक रखते हैं।
वास्तविक जीवन उदाहरण: माइकल अपनी पहली रेंटल प्रॉपर्टी खरीदना चाहता था लेकिन उसके पास डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त पैसा नहीं था। पैसा बचाने की प्रतीक्षा करने के बजाय, उसने एक प्रेरित विक्रेता पाया जो केवल 5% डाउन पेमेंट के साथ विक्रेता वित्तपोषण के लिए सहमत हो गया। उसने फिर 50% स्वामित्व के बदले डाउन पेमेंट प्रदान करने के लिए एक साथी पाया। उन्होंने दूसरी संपत्ति से होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करके संपत्ति का नवीनीकरण किया, किराया बढ़ाया, और अल्पकालिक ऋणों का भुगतान करने के लिए पुनर्वित्त किया। दो साल के भीतर, उन्होंने $75,000 की इक्विटी बनाई और उनके पास एक संपत्ति थी जो सकारात्मक नकदी प्रवाह उत्पन्न कर रही थी - सभी उनके अपने बहुत कम पैसे के साथ निवेश किए गए।
अंतिम पाठ नए कौशल, विशेष रूप से बिक्री, विपणन और नेतृत्व के क्षेत्रों में लगातार सीखने के महत्व पर जोर देता है। कियोसाकी का तर्क है कि कई अत्यधिक विशेषज्ञ लोग आर्थिक रूप से संघर्ष करते हैं क्योंकि उनके पास सीमित कौशल होते हैं। सबसे सफल लोग कई क्षेत्रों में कौशल विकसित करते हैं। वह मूल्यवान कौशल सिखाने वाली नौकरियों की तलाश करने की सलाह देते हैं न कि केवल उच्च वेतन वाली नौकरियों की। सार्वजनिक बोलने, लेखन, बातचीत और टीम निर्माण जैसे कौशल केवल तकनीकी कौशल की तुलना में दीर्घकालिक रूप से अधिक मूल्यवान हैं। लेखक साझा करता है कि उन्होंने बिक्री और नेतृत्व कौशल सीखने के लिए विशेष रूप से नौकरियाँ कैसे लीं, भले ही वे अन्य अवसरों की तुलना में कम भुगतान करती हों। इस व्यापक कौशल सेट ने उन्हें अवसरों को देखने और ऐसे व्यवसायों का निर्माण करने की अनुमति दी जिन्हें संकीर्ण विशेषज्ञता वाले अन्य लोग नहीं देख सके। कुंजी वेतन के बारे में अल्पकालिक सोचने के बजाय कौशल अधिग्रहण के बारे में दीर्घकालिक सोचना है।
वास्तविक जीवन उदाहरण: अमांडा एक प्रतिभाशाली सॉफ्टवेयर इंजीनियर थी जो सालाना $120,000 कमाती थी। उसे एहसास हुआ कि उसने एक आय सीमा को पार कर लिया है क्योंकि उसके पास केवल तकनीकी कौशल थे। उसने जानबूझकर एक कम वेतन वाली नौकरी ($90,000) ली जहाँ वह विपणन, बिक्री और प्रबंधन कौशल सीख सकती थी। तीन साल के भीतर, उसने एक व्यापक कौशल सेट विकसित किया जिसने उसे अपनी खुद की टेक कंपनी शुरू करने की अनुमति दी। पांच साल बाद, उसकी कंपनी का मूल्य $5 मिलियन था, और वह एक कर्मचारी के रूप में कभी भी अधिक कमा रही थी, सभी क्योंकि उसने तत्काल आय पर सीखने को प्राथमिकता दी थी।
| वित्तीय पहलू | गरीब पिता मानसिकता | अमीर पिता मानसिकता |
|---|---|---|
| प्राथमिक लक्ष्य | लाभ के साथ एक सुरक्षित, सुरक्षित नौकरी प्राप्त करें | आय उत्पन्न करने वाली संपत्तियों का निर्माण और अधिग्रहण करें |
| पैसे पर दृष्टिकोण | "पैसा सभी बुराइयों की जड़ है" | "पैसे की कमी सभी बुराइयों की जड़ है" |
| शिक्षा | अच्छी नौकरी पाने के लिए कड़ी मेहनत से अध्ययन करें | संपत्ति प्राप्त करने और पैसे को समझने के लिए कड़ी मेहनत से अध्ययन करें |
| जोखिम लेना | जोखिम से बचें, सुरक्षित रहें | जोखिम प्रबंधित करें, गणना किए गए जोखिम लेना सीखें |
| घर का स्वामित्व | आपका घर आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है | आपका घर एक देनदारी है (जेब से पैसा निकालता है) |
| सेवानिवृत्ति | कंपनी पेंशन या सरकार पर निर्भर रहें | संपत्ति के माध्यम से वित्तीय रूप से स्वतंत्र रहें |
| कर | पहले करों का भुगतान करें, फिर जो बचता है उसे खर्च करें | पहले खर्च करें, फिर जो बचता है उस पर करों का भुगतान करें |
आय → व्यय (हमेशा तोड़ता है क्योंकि व्यय आय के बराबर या अधिक होता है)
आय → व्यय → देनदारियाँ (दौड़ में फंसा हुआ, देनदारियाँ अर्जित कर रहा है जिन्हें वे संपत्ति मानते हैं)
आय → संपत्ति → आय (संपत्ति अधिक आय उत्पन्न करती है, धन चक्र बनाती है)
चरण 1: अपने सभी आय स्रोतों को सूचीबद्ध करें (वेतन, साइड आय, आदि)
चरण 2: अपने सभी मासिक खर्चों को सूचीबद्ध करें
चरण 3: दो कॉलम बनाएं: संपत्ति और देनदारियाँ
चरण 4: संपत्ति कॉलम में, वह सब कुछ सूचीबद्ध करें जो आपकी जेब में पैसा डालता है
चरण 5: देनदारियाँ कॉलम में, वह सब कुछ सूचीबद्ध करें जो पैसा निकालता है
चरण 6: अपने मासिक नकदी प्रवाह की गणना करें (आय - व्यय)
चरण 7: अगले 90 दिनों के भीतर एक नई संपत्ति प्राप्त करने का लक्ष्य निर्धारित करें
किराये की संपत्तियां, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, REITs। नकदी प्रवाह, प्रशंसा और कर लाभ प्रदान करता है।
स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ETFs। लिक्विड निवेश जो डिविडेंड और कैपिटल गेन उत्पन्न कर सकते हैं।
ऐसे व्यवसाय जिनमें आपकी उपस्थिति की आवश्यकता नहीं होती। महत्वपूर्ण लाभ के लिए स्केल किया जा सकता है और बेचा जा सकता है।
किताबें, पेटेंट, ट्रेडमार्क, डिजिटल उत्पाद। न्यूनतम रखरखाव के साथ वर्षों तक रॉयल्टी उत्पन्न कर सकते हैं।
"द रैट रेस" बिलों का भुगतान करने के लिए काम करने का अंतहीन चक्र है, जिसमें आय में किसी भी वृद्धि को तुरंत बढ़े हुए खर्च और ऋण द्वारा खपत कर दिया जाता है। अधिकांश लोग फंस जाते हैं क्योंकि वे पारंपरिक सूत्र का पालन करते हैं: कड़ी मेहनत करें, वेतन वृद्धि प्राप्त करें, खर्च बढ़ाएं, और अधिक ऋण जमा करें। रैट रेस से बचने के लिए, आपको चाहिए:
कियोसाकी के अनुसार, सच्ची वित्तीय बुद्धिमत्ता में चार मुख्य तकनीकी कौशल शामिल हैं:
“हम सभी के पास सबसे शक्तिशाली संपत्ति हमारा दिमाग है। यदि इसे अच्छी तरह से प्रशिक्षित किया जाए, तो यह भारी धन पैदा कर सकता है।”
“यह महत्वपूर्ण नहीं है कि आप कितना पैसा कमाते हैं, बल्कि यह महत्वपूर्ण है कि आप कितना पैसा रखते हैं, यह आपके लिए कितनी मेहनत करता है, और आप इसे कितनी पीढ़ियों तक रखते हैं।”
“अमीर लोग अपने परिसंपत्ति स्तंभों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जबकि बाकी सभी अपने आय विवरणों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।”
“अक्सर वास्तविक दुनिया में, वे स्मार्ट नहीं होते हैं जो आगे बढ़ते हैं, बल्कि बोल्ड होते हैं।”
“वित्तीय संघर्ष अक्सर लोगों के अपने पूरे जीवन किसी और के लिए काम करने का सीधा परिणाम होता है।”
रिच डैड पुअर डैड के सिद्धांतों ने लाखों लोगों को वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करने में मदद की है:
अत्यधिक लोकप्रिय होने के बावजूद, रिच डैड पुअर डैड की आलोचना हुई है:
प्रतिवाद: समर्थकों का तर्क है कि पुस्तक का मूल्य विशिष्ट निवेश सलाह के बजाय मानसिकता बदलाव में है। ये सिद्धांत उन लाखों लोगों के लिए प्रभावी साबित हुए हैं जिन्होंने उचित परिश्रम और शिक्षा के साथ उन्हें लागू किया।
रिच डैड पुअर डैड एक निवेश मार्गदर्शक नहीं बल्कि एक मानसिकता क्रांति है। इसकी स्थायी लोकप्रियता पैसे और काम के बारे में पारंपरिक ज्ञान को चुनौती देने से आती है। मूल संदेश - कि वित्तीय शिक्षा और परिसंपत्ति अधिग्रहण धन के रास्ते हैं - ने लाखों लोगों के अपने वित्तीय जीवन के दृष्टिकोण को बदल दिया है। हालांकि विशिष्ट रणनीतियों को व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल बनाया जाना चाहिए और उचित वित्तीय शिक्षा के साथ पूरक किया जाना चाहिए, संपत्ति पर ध्यान केंद्रित करने, निरंतर सीखने और वित्तीय बुद्धिमत्ता के मौलिक सिद्धांत धन निर्माण के लिए शक्तिशाली मार्गदर्शक बने हुए हैं।
महीना 1: वित्तीय शिक्षा - एक वित्त पुस्तक पढ़ें और एक ऑनलाइन पाठ्यक्रम लें
महीना 2: परिसंपत्ति अधिग्रहण - शोध करें और अर्जित करने के लिए एक संपत्ति की पहचान करें
महीना 3: कार्यान्वयन - अपनी पहली आय उत्पन्न करने वाली संपत्ति प्राप्त करने के लिए कार्रवाई करें
पूरे समय: अपने नकदी प्रवाह को ट्रैक करें और मासिक अपने वित्तीय विवरण की समीक्षा करें
बोनस: एक मेंटर ढूंढें या समान विचारधारा वाले निवेशकों के समुदाय में शामिल हों